Как уральские банки создают и развивают цифровые услуги

Банковская карта как способ социализации

Банковская карта сегодня становится важным элементом социализации человека. Последние годы российские банки уделяют большое внимание социальным сервисам, работающим на базе «Мир». Они интегрируются в банковские карты и одновременно закрывают ведущие потребности россиян. Внедрение различных цифровых услуг началось на территории Уральского региона в 2019 году.

«В каждом регионе представлены уникальные решения карты жителя, отвечающие задачам и потребностям как органов исполнительной власти, так и решающие актуальные проблемы жителей конкретной территории: многодетных и молодых семей, родителей и детей, студентов, работающих граждан и, безусловно, пенсионеров», – сообщила начальник Управления платежных систем и расчетов Уральского ГУ Банка России Светлана Азанова.

В Свердловской области активно развивают социальную карту «Уралочка». К проекту присоединились уже восемь банков: УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития), ПАО «Банк Синара», «Почта Банк», «ВТБ», «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «СберБанк». Держатели карты могут использовать ее для оплаты товаров и услуг, проезда, получения социальных выплат, заработной платы. Карта работает как пропуск в учебные заведения. По размаху проекта карты жителя свердловчане уступают лишь Москве и Санкт-Петербургу. Об этом сообщил заместитель генерального директора ООО «Сапфир-Эксперт» (оператора единой социальной карты «Уралочка») Илья Крупин.

ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) пошел дальше и запустил проект общероссийского масштаба. Совместно с Министерством обороны РФ была разработана карта «СВОи» для военнослужащих и ветеранов боевых действий.

«Это не только социальная карта, на которую участники боевых действий получают государственные выплаты. Карта «СВОи» является электронным удостоверением военнослужащего. Также по карте «СВОи» можно совершать и обычные банковские операции: расплачиваться за покупки, снимать наличные, переводить деньги», – рассказала руководитель по развитию офисных продаж Уральского филиала ПСБ Татьяна Трушникова.

Банковская карта как экосистема

Банки не останавливаются в своем развитии ни на минуту. Потребности россиян становятся новыми целями для финансистов. Закрывая одну задачу, появляются десятки новых. Поэтому мобильные приложения банков – это многофункциональные сервисы, которые постоянно модернизируются и идут не то, чтобы в ногу со временем, а опережая его. Кэшбек, система лояльности, процентные ставки по вкладам дают пользователям больше вариантов для расширения своих финансовых возможностей.

«Основной проблемой для банков стала стоимость денег. Но в то же время для вкладчиков это хорошая возможность получить доход по вкладу. Соответственно, банки в рамках этого тренда предлагают максимально высокие ставки», – поделился президент Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Алексей Долгов.

Воспользоваться банковскими услугами можно не выходя из дома, имея под рукой компьютер или телефон. Это повышает требования к мобильным приложениям банков. Они должны быть и удобными, и надежными, и понятными. Сегодня банки выстраивают настоящую экосистему на основе карточного продукта. Так, ПСБ и компания «Правокард» разработали программу поддержки зарплатых клиентов, которая является своеобразным консьерж-сервисом.

«Услуги, предоставляемые в рамках этой программы, отвечают актуальным направлениям в социальной сфере, таким как здоровый образ жизни, поддержка активного долголетия, поддержка молодого поколения в части занятий спортом и правильного питания», – отметила Татьяна Трушникова.

Другие участники круглого стола «ФедералПресс», среди которых представители «Россельхозбанка» и банка «Русский стандарт», рассказали, что игроки рынка предлагают клиентам банковские карты с китайской платежной системой для оплаты товаров и услуг за рубежом, а также карты иностранных банков-партнеров.

Кредит как диалог с заемщиком

Одно из направлений работы банка – кредитование. Проблемы в этой сфере были всегда. По статистике, не менее 20% заемщиков начинают процедуру банкротства. Ответные меры Центробанка – введение квоты в целях ограничения выдачи рискованных кредитов. Российские банки сумели адаптироваться к ситуации, развивая залоговое кредитование.

«Залогом могут служить недвижимость, транспорт. К таким кредитам ЦБ относится более лояльно. И мы, в свою очередь, тоже защищены в вопросах платежеспособности и дисциплины новых заемщиков», – разъяснил новую тенденцию кредитования Алексей Долгов.

Еще один способ получить кредит в банке – воспользоваться кредитной картой. Развивая этот продукт, каждый банк, заинтересованный в своих клиентах, разрабатывает систему лояльности. Среди «фишек» – количество дней без процента, кэшбек за покупки.

«Мы выстраиваем отношения с заемщиками таким образом, чтобы последним было выгодно закрыть потребительский кредит вовремя», – сообщил представитель банка ПСБ.

Центробанк тоже двигается в этом направлении, борясь с ситуацией, когда человек попадает в кредитную зависимость, одновременно используя несколько кредитных карт. Об этом сообщил заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Тренды будущего

В условиях цифровизации мира, перехода в онлайн, развития искусственного интеллекта, банковские продукты начинают адаптировать под эти тенденции. Сегодня оплатить товары и услуги можно не только пластиковой картой, онлайн, но и по биометрии, посмотрев в камеру на терминале оплаты. И это по мнению представителей банковской сферы один из будущих трендов.

«На 1 июля 2024 года доля безналичных платежей в России составила 85 %. Вместе с тем за три года количество платежей по картам сократилось на 12 %, а доля платежей по другим инструментам выросла. Люди начинают выбирать QR-коды, СБП и платежи по биометрии», – озвучила тенденцию Светлана Азанова.

Президент банка УБРиР Алексей Долгов назвал главным трендом развития банковской системы совершенствование искусственного интеллекта, связанного с управлением финансами и работой с цифровым профилем клиента.

Еще один тренд, который представителям банковской сферы кажется перспективным, развитие и активное использование цифрового рубля.

Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин, Иван Кабанов

© Интернет-журнал «Global City» Светлана Цыганова